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科技助力保险监管“车险缴费实名认证”系统顺利上线
来源:发布时间:2018年11月05日

  “车险缴费实名认证”系统在青海地区上线后,又于2018年10月26日在海南地区顺利上线,为下一步向全国推广奠定了良好基础。“车险缴费实名认证”系统由中国保信负责建设,是全国车险信息平台(以下简称车险平台)辅助监管政策落地的一项重要功能服务。该系统首先通过采集和比对投保人身份证号与缴费信息,并与车险平台公共流程实时交互,确保了投保人与缴费人信息一致;再利用“投保短信验证”功能实现了线上和线下的双重验证。“车险缴费实名认证”系统是监管科技应用的又一项工作成果,在保护消费者权益、遏制垫缴保费、提升客户信息真实性等方面都发挥着积极作用和重要价值。

  

  车险缴费为何需要实名认证?

  从世界范围来看,出于国家金融安全的考虑,在金融领域实施实名制是大势所趋。欧美诸多发达国家于20世纪便开始实施“金融实名制”,我国银行、证券行业分别于2000年、2006年相继实施实名制。就保险业而言,银保监会于2018年发布了《保险实名登记管理办法(征求意见稿)》,全行业在保险实名领域落实了一系列实质性措施。

  就车险市场而言,虽早已实行见费出单制度,但并未在缴费环节进行实名认证,从而导致车险实务中出现了抢单、车险保费垫付等不良行为。此类行为不仅侵犯了消费者知情权,而且加剧了保险市场恶性竞争,催生了大量的保险纠纷投诉,增加了资金垫付风险,扰乱了车险市场正常经营秩序。为了规范车险市场经营秩序,保护车险消费者,配合车险市场深化改革,在车险领域实行“缴费实名认证”则显得尤为重要和迫切。

  “车险缴费实名认证”益在何处?

  首先,车险作为财产险领域的第一大险种,“车险缴费实名认证”系统的顺利落地,有利于进一步推进保险行业“实名制”建设。

  其次,中国保信“车险缴费实名认证”系统整合行业内外的资源,将认证功能嵌入到车险平台公共流程中,在系统层面实现了事中风险管控,从而成为监管部门推动车险缴费实名认证的有力抓手和技术载体。

  再次,“车险缴费实名认证”可以保障缴费人为投保人本人,使车险销售流程更为规范,有利于体现消费者真实意愿,防止经办人员未经消费者同意,擅自出单承保。此举切实保护了消费者知情权和自主选择权,减少了保险纠纷投诉。该系统还有利于促进保险公司加强客户信息管理,建立健全客户信息管理制度,提高车险客户信息真实性。

  最后,“车险缴费实名认证”保障消费者直接向保险公司或具备资质的保险中介支付保费,提高了资金安全性,有效防范了因第三方垫付保费而带来的资金风险。同时,系统将为保险业反洗钱与反商业贿赂工作提供助力,在提升金融安全、防范金融市场风险等方面发挥重要作用。

  系统上线的推进历程

  “车险缴费实名认证”系统的顺利上线,是监管部门、行业协会及保险公司等行业内各方努力的结果,也是认证机构等合作单位大力支持的结果。当地监管部门需要根据银保监会相关改革指引和要求,研究出台关于“车险缴费实名认证”的监管文件,并积极参与保险行业协会、中国保信等单位协同组织的相关培训、宣传等工作。中国保信作为“车险缴费实名认证”系统建设方,前期对江苏等地的缴费实名认证模式进行了深度调研,设计出一套满足监管需求并兼顾信息安全的技术方案。

  在系统建设方面,中国保信将“车险缴费实名认证”系统作为保险业基础设施进行了统一建设,避免因各地分散建设而导致行业内重复投入,避免支付及认证行业因与保险行业分散对接而产生的资源浪费,实现了行业间的资源优化配置。

  为了保障车险市场中主流的支付方式能够实现缴费实名认证功能,中国保信分别与银联商务、快钱、微信和支付宝等第三方实名认证机构进行了专线对接,并实现了系统实时交互,覆盖了国内银行卡、微信、支付宝等支付方式的实名认证。

 
 
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